还款来源存在风险的预警信号有（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 还款来源存在风险的预警信号有（　　）。
A．贷款用途与借款人原定计划不同
B．偿付来源与合同上的还款来源不同
C．贷款目的与借款人主营业务无关
D．偿付来源与借款人主营业务无关
E．借款人与其担保人所处行业相同

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源渠道，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括（　　）。
A．董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构
B．商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统
C．商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制
D．商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线
E．商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：本题考查的是商业银行使用标准法计量操作风险资本应满足的条件。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有（　）。
A．房产抵押
B．设备抵押
C．经销商担保
D．厂家回购
E．自然人保证

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：个人经营设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 属于洗钱罪的对象的包括（ ）。
A．毒品犯罪
B．走私犯罪
C．破坏金融管理秩序犯罪
D．金融诈骗犯罪
E．贪污贿赂犯罪

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得．除这几种违法所得之外．其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（　）十分重要。
A．市场风险
B．法律风险
C．流动性风险
D．操作风险
E．声誉风险

【◆参考答案◆】：B,D,E

【◆答案解析◆】：建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是（ ）。
A．债权人会议
B．破产公司股东会(股东大会)
C．破产公司董事会
D．人民法院

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：破产公司自身肯定不能行使该职权，故排除B和C选项。D选项人民法院比较具有迷惑性，法院一般承担着审查、裁定的职责。故选A选项。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（　　）。
A．票据关系
B．《票据法》的非票据关系
C．民法上的票据关系
D．民法上的非票据关系

【◆参考答案◆】：B

(8)【◆题库问题◆】：[单选] （ ），中国人民银行和银监会共同颁布实施了《商业银行次级债券发行管理办法》。
A．2004年6月24日
B．2005年7月1日
C．2002年12月31日
D．2006年1月1日

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：《商业银行债券发行管理办法》于2004年6月24日公布实施。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 有“整合营销传播之父”之称的是（　　）。
A．唐·舒尔茨
B．迈克儿·波特
C．亚当·斯密
D．温德尔·斯密

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：试题解析: 美国西北大学教授唐·舒尔茨有“整合营销传播之父”之称，他是战略性整合营销传播理论的创始人。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 有效的（　）工作是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。
A．诚信申贷
B．审贷分离
C．实贷实付
D．贷后管理

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。