论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用。

(1)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用。

【◆参考答案◆】：通常所说的资本是指会计资本，也就是账面资本，等于金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益，包括实收资本或普通股、优先股等。其作用主要体现在：(1)为商业银行提供融资。商业银行资本是商业银行发放贷款和其他投资的资金来源之一，资本融资的具体来源主要包括原有股东追加投资、发行新股和留存收益。(2)吸收和消化损失。资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。(3)限制商业银行过度业务扩张和风险承担。通过提高资本监管要求，对风险越大收益可能越高的内在经济动因形成的业务过度扩张和风险过度承担发挥资本的约束功能。(4)维持市场信心。市场信心是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素，商业银行资本金作为保护存款者的缓冲器在维护市场信心方面发挥关键作用，这也是巴塞尔委员会实施商业银行资本金国际统一标准的重要理由和目标。(5)为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的来源。

(2)【◆题库问题◆】：[判断题] 业银行可以根据市场的供求情况自主确定利率。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：商业银行法第31条：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

(3)【◆题库问题◆】：[判断题] 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：银监法第31条：国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的（）关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A．委托付款
B．买卖
C．保证
D．连带

【◆参考答案◆】：A

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应地营运资金额。拨付各分支机构营运资金额地总和,不得超过总行资本金总额地（）。（商业银行法第１９条）
A．２0％
B．40％
C．60％
D．80％

【◆参考答案◆】：C

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。
A．8%4%
B．100%50%
C．80%60%
D．10%8%

【◆参考答案◆】：B

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（），关联企业在计算比例时合并计算。
A．10%
B．20%
C．30%
D．40%

【◆参考答案◆】：B

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行压力测试应包括以下步骤和程序。﹙﹚
A．确定风险因素
B．设计压力情景
C．选择假设条件
D．确定测试程序
E．定期进行测试

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E

(9)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。

【◆参考答案◆】：(1)政府的财政收支。政府的财政收支中有一部分为直接影响到基础货币的发放量，增发通货，扩大基础货币构成中的通货总量；向中央银行透支弥补财政赤字，也同样增加了基础货币的总投放量。(2)黄金存量变化和国际收支状况。黄金是中央银行的资产项目，当中央银行向财政部门购买黄金时，资产和负债同时增加，即放出了部分的本币通货，增加了基础货币量；同样，当中央银行在外汇市场上购人外汇时，也使中央银行的资产和负债同时增加，中央银行买进外币、放出本币，基础货币投放量增加。(3)中央银行的行为。中央银行能通过公开市场业务的操作来达到影响基础货币投放量的目的。中央银行在公开市场上买进政府债券、放出本币，中央银行的资产和负债同时等量增加，基础货币量也由于中央银行放出本币而增加。这种操作的前提是，要存在一个活跃的政府债券二级市场。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由（）组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。
A．人民法院
B．工商行政管理机构
C．商业银行上级管理部门
D．中国人民银行

【◆参考答案◆】：A