下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是( )。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是( )。
A．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B．金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度
C．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
D．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于存款准备金的表述，正确的有（ ）。
A．存款准备金是商业银行为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金
B．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
C．存款准备金制度是一种货币政策工具
D．商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。

(3)【◆题库问题◆】：[判断题] 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会） 作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：须由代表三分之二以上表决权的股东通过。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于金融创新的发展趋势的是（）。
A．在现行金融管制范围内的金融业务创新将出现突破性进展
B．金融体制改革的深化将扩大金融创新的业务范围
C．资产证券化和证券投资机构化将成为金融发展的新兴领域
D．发展衍生金融工具市场成为必然选择

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：以上选项均为金融创新的发展趋势。

(5)【◆题库问题◆】：[判断题] 《商业银行资本管理办法（试行）》规定最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和7%。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求，其中最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。
A．支取日挂牌公告的活期存款利率
B．开户日挂牌公告的活期存款利率
C．支取日挂牌公告的定期存款利率
D．开户日挂牌公告的定期存款利率

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

(7)【◆题库问题◆】：[判断题] 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任

(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的（）。
A．国家风险
B．合规风险
C．声誉风险
D．流动性风险

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 互联网支付业务由（ ）监管。
A．证监会
B．银监会
C．人民银行
D．保监会

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。