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所属分类：资格考试
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，是银行的风险具有的独特特点。
(2)【◆题库问题◆】：[多选] 《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有哪些？（）
A．公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视
B．公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权
C．公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼
D．公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿
A．公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视
B．公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权
C．公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼
D．公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿
【◆参考答案◆】：A B C D
【◆答案解析◆】：《行政许可法》规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。
(3)【◆题库问题◆】：[多选] （）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
A．董事会
B．高级管理层
C．合规负责人
D．内部审计部门
A．董事会
B．高级管理层
C．合规负责人
D．内部审计部门
【◆参考答案◆】：A B
【◆答案解析◆】：董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
(4)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行可以为信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金开立专用存款账户。
A．正确
B．错误
A．正确
B．错误
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
(5)【◆题库问题◆】：[单选] 以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精是（ ）。
A．审慎原则
B．分类考核原则
C．重要性原则
D．客观公正原则
A．审慎原则
B．分类考核原则
C．重要性原则
D．客观公正原则
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。
(6)【◆题库问题◆】：[多选] 目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（Data Envelopment Analysis，DEA）；参数分析法包括（ ）。
A．随机前沿分析法
B．参数分析法
C．自由分布法
D．厚前沿函数法
A．随机前沿分析法
B．参数分析法
C．自由分布法
D．厚前沿函数法
【◆参考答案◆】：A C D
【◆答案解析◆】：目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（Data Envelopment Analysis，DEA）；参数分析法包括随机前沿分析法（Stochastic Frontier Approach，SFA）、自由分布法（Distribution Free Approach，DFA）和厚前沿函数法（Thick Frontier Analysis，TFA）三种。
(7)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。
A．履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力
B．目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强
C．是构筑良好品牌优势的有效途径
D．是银行实现可持续发展的核心战略
A．履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力
B．目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强
C．是构筑良好品牌优势的有效途径
D．是银行实现可持续发展的核心战略
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：与发达国家优秀金融机构的表现及成果相比，目前我国银行在履行社会责任方面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。
(8)【◆题库问题◆】：[单选] 以下关于合同要约的说法中，错误的是（ ）。
A．要约可以撤回
B．要约不可以撤销
C．要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销
D．拒绝要约的通知到达要约人的，要约失效
A．要约可以撤回
B．要约不可以撤销
C．要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销
D．拒绝要约的通知到达要约人的，要约失效
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：要约可以撤销。
(9)【◆题库问题◆】：[多选] BSC方法的缺点是（ ）。
A．指标设置复杂、难以量化
B．评价的导向性不明确
C．指标之间正相关
D．权重分配难以确定
A．指标设置复杂、难以量化
B．评价的导向性不明确
C．指标之间正相关
D．权重分配难以确定
【◆参考答案◆】：A B D
【◆答案解析◆】：BSC方法的缺点是指标设置复杂、难以量化，且由于指标之间可能非正相关、权重分配难以确定，评价的导向性不明确，因此BSC方法应用过程中应与EVA价值管理有机结合。
(10)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备（）等公司制企业法人特征。
A．独立性
B．盈利性
C．经营性
D．公众性
A．独立性
B．盈利性
C．经营性
D．公众性
【◆参考答案◆】：A B C D
【◆答案解析◆】：商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。
