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所属分类：会计考试
【◆参考答案◆】：A,C,E
(2)【◆题库问题◆】：[单选] 风险管理信息系统必须确保采用一种显而易见的方式来区分（ ）分析操作，因为这两类操作在前台系统经常被混淆。
A．系统“真实的”和交易人员“假设的”
B．系统“真实的”和交易人员“虚假的”
C．系统“假设的”和交易人员“真实的”
D．系统“虚假的”和交易人员“真实的”
A．系统“真实的”和交易人员“假设的”
B．系统“真实的”和交易人员“虚假的”
C．系统“假设的”和交易人员“真实的”
D．系统“虚假的”和交易人员“真实的”
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：A【解析】略。
(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（ ）。
A．有一个好的开场白
B．以诚相待
C．封闭性问题
D．观察有效的信息来源
A．有一个好的开场白
B．以诚相待
C．封闭性问题
D．观察有效的信息来源
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切入客户感兴趣的话题，打破客户的自我设防。
(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列选项中，不属于金融远期合约缺点的是（ ）。
A．非标准化合约
B．柜台交易
C．风险大
D．没有履约保证
A．非标准化合约
B．柜台交易
C．风险大
D．没有履约保证
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。
【◆参考答案◆】：B,C,D,E
【◆答案解析◆】：BCDE“了解客户”的准则要求：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。故选BCDE。
(6)【◆题库问题◆】：[单选] 若A和B两种债券现在均有以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两者债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。
A．两种债券都会贬值，A债券贬的较多
B．两种债券都会贬值，B债券贬的较多
C．两种债券都会升值，B债券升得较多
D．两种债券都会升值，A债券升的较多
A．两种债券都会贬值，A债券贬的较多
B．两种债券都会贬值，B债券贬的较多
C．两种债券都会升值，B债券升得较多
D．两种债券都会升值，A债券升的较多
【◆参考答案◆】：D
(7)【◆题库问题◆】：[单选] 《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。
A．没收财产
B．2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C．5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D．1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
A．没收财产
B．2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C．5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D．1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：B
(8)【◆题库问题◆】：[单选] 银行营销管理主要活动依次为（ ）。
A．分析营销机会——制定营销战略——设计营销方案——调整业务组合——实施营销控制
B．设计营销方案——分析营销机会——制定营销战略一调整业务组合——实施营销控制
C．制定营销战略——设计营销方案——分析营销机会——调整业务组合——实施营销控制
D．分析营销机会——调整业务组合——制定营销战略——设计营销方案——实施营销控制
A．分析营销机会——制定营销战略——设计营销方案——调整业务组合——实施营销控制
B．设计营销方案——分析营销机会——制定营销战略一调整业务组合——实施营销控制
C．制定营销战略——设计营销方案——分析营销机会——调整业务组合——实施营销控制
D．分析营销机会——调整业务组合——制定营销战略——设计营销方案——实施营销控制
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：银行营销管理主要活动依次为：①分析营销机会；②调整业务组合；③制定营销战略；④设计营销方案；⑤实施营销控制。
(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列选项中，（ ）不属于财产保险。
A．投资连结保险
B．责任保险
C．物质财产保险
D．信用保险
A．投资连结保险
B．责任保险
C．物质财产保险
D．信用保险
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：【正确答案】：A【答案解析】 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，包括物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险等。A项投资连结保险属于人寿保险产品。
(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（ ）。
A．认定借款人的法人资格
B．对借款人的借款目的进行调查
C．考察借款人是否建立了良好的公司治理机制
D．认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性
E．对贷款使用合法合规性进行认定
A．认定借款人的法人资格
B．对借款人的借款目的进行调查
C．考察借款人是否建立了良好的公司治理机制
D．认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性
E．对贷款使用合法合规性进行认定
【◆参考答案◆】：A,B,D,E
【◆答案解析◆】：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：(1)认定借款人、担保人法人资格；(2)认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；(3)对须董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；(4)对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定；(5)对贷款使用合法合规性进行认定，信贷业务人员应调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实、有效，贷款使用是否属于营业执照所列经营范围，并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策；(6)对购销合同的真实性进行认定；(7)对借款人的借款目的进行调查。因此，正确答案是ABDE，选项C不属于贷款合法合规调查内容。
