《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。
A．分析法
B．信用法
C．分解法
D．脱期法

【◆参考答案◆】：D

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（）不属于银行业监督管理的对象。
A．农村信用合作社
B．财务公司
C．信托投资公司
D．证券公司

【◆参考答案◆】：D

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行业务往来中能够增加其资金头寸的因素有：（）
A．客户以现金归还贷款
B．信贷资金调拨中应调入资金
C．调增法定存款准备金率
D．从同业拆入资金

【◆参考答案◆】：A, D

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A．尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B．应遵循公平竞争，恪守"客户自愿"原则
C．应热心公益，奉献爱心
D．应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要

【◆参考答案◆】：B, C, D

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。
A．8% 4%
B．10% 5%
C．8% 6%
D．10% 8%

【◆参考答案◆】：A

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人。
A．第一顺位；
B．第二顺位；
C．第三顺位；
D．第四顺位。

【◆参考答案◆】：A

(7)【◆题库问题◆】：[判断题] 受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定第13条：申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。……

(8)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项。

【◆参考答案◆】：(1)按照《个人定期存单质押贷款办法》，作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。(2)借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。(3)各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。(4)以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕庇的情形。(5)存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。(6)凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码；以凭有效身份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 设立公证机构，应当具备下列条件：（）
A．有自己的名称
B．有固定的场所
C．有三名以上公证员
D．有开展公证业务所必需的资金。

【◆参考答案◆】：A, B, D

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。
A．付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B．付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C．付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D．持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人

【◆参考答案◆】：A, B, C, D