银行公司信贷产品开发的目标不包括（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 银行公司信贷产品开发的目标不包括（　　）。
A．提高银行的资产负债率
B．提高现有市场的份额
C．为客户提供更多的产品
D．吸引现有市场之外的新客户
E．以更低的成本提供同样或类似的产品

【◆参考答案◆】：A,C

【◆答案解析◆】：银行公司信贷产品开发的目标有提高现有市场的份额、吸引现有市场之外的新客户、以更低的成本提供同样或类似的产品。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列会影响行业风险的情形有（　）。
A．新兴行业处于发展期
B．经济周期正处于衰退时期
C．某些行业的上游产业快速发展
D．国家出台一些影响行业的经济政策
E．行业内企业间竞争较弱．形成自然垄断局面

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：行业风险的产生主要受以下因素影响：①受经济周期的影响；②受产业发展周期的影响；③受产业组织结构的影响；④受地区生产力布局的影响；⑤受国家政策的影响；⑥受产业链的位置影响。A属于②；8属于①；c属于⑥；D属于⑤；E属于③。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于持有、使用假币罪的说法不正确的有（ ）。
A．侵犯的客体均为国家的货币管理制度
B．持有是指行为人实际上握有假币
C．使用可以是以外表合法的方式使用
D．主体是一般主体，为年满l8周岁、具有辨认控制能力的自然人
E．行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚

【◆参考答案◆】：B,D

【◆答案解析◆】：持有，是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币；本罪主体是一般主体，为年满16周岁、具有辨认控制能力的自然人。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 合规风险管理体系应包括的要素有（　　）。
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险管理计划
D．合规风险识别和管理流程
E．合规培训与教育制度

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因有（ ）。
A．流动性需求的稳定性
B．流动性需求的频繁性
C．流动性需求的确定性
D．流动性需求的不确定性
E．流动性需求的刚性

【◆参考答案◆】：B,D,E

【◆答案解析◆】：相对于一般企业，商业银行对流动性有更高的要求。这是由商业银行的特殊性质决定的。商业银行由于其行业性质．其最传统最主要的业务就是资金的融通。这需要商业银行保持相当的资金流动性。其流动性主要表现为：由于其业务性质，流动性频繁，且具有不确定性。而且流动性需求是有刚性的。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 广义的依法收贷方式不包括（　）。
A．处理变卖抵押物
B．催收
C．提前收回违约使用的贷款
D．强制执行

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：全面理解依法收贷的含义应从广义和狭义两方面入手。其中，广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行在对客户进行信用限额管理的过程中，给予客户的授信额度包括（　　）。
A．贷款
B．可交易资产
C．衍生产品
D．信用证
E．抵押

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：给予客户的授信额度根据信用风险暴露来进行。应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。在本题中，信用证就是一种或有负债。抵押只是一种担保方式，不属于或有负债。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（　）。
A．贷款档案必须是原件
B．个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所
C．对于借阅有关贷款的重要档案资料。必须经过有权人员的审批同意
D．借款人还清贷款本息后．银行保存全部档案资料
E．领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：A选项，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；B选项，银行可根据业务所需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所；D选项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退换借款人；E选项，领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是（　　）。
A．披露客户的账户均构成刑事犯罪
B．建立金融机构几乎没有什么限制
C．有严格的公司法和公司保密法
D．较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：【正确答案】：B【解析】 A选项应为除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。C选项应为有自由的公司法和严格的公司保密法。严格的公司法则不利于建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，从而不利于洗钱。D选项中的瑞典应为瑞士。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，审核的主要内容包括（　）
A．审核合规性要求的落实情况
B．审核限制性条款的落实情况
C．核实担保的落实情况
D．审核提款申请是否与贷款约定用途一致
E．锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，审核的主要内容包括：审核合规性要求的落实情况；审核限制性条款的落实情况；核实担保的落实情况；审核提款申请是否与贷款约定用途一致，而E选项属于审核限制性条款的落实情况中贷款担保的要求，故也正确，所以本题答案为ABCDE。