银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行政处罚的是（）。
A．银监会决定的100万元人民币以上罚款；银监局决定的50万元人民币以上罚款；银监分局决定的10万元人民币以上罚款；对个人作出的5万元人民币以上罚款
B．责令停业整顿
C．吊销金融许可证
D．取消董事、高级管理人员任职资格3年

【◆参考答案◆】：B, C

(2)【◆题库问题◆】：[问答题,案例分析题] 一家银行驻深圳的分支机构向总部位于深圳的房地产集团发放贷款1笔、金额合计13亿元，用于位于武汉的房地产开发项目B。在贷款发放前，并未向监管部门报备。由于集团采用"统借统还"的融资模式，母公司以一笔流动资金贷款缴纳了项目B的土地出让金。问题：

【◆参考答案◆】：1、贷款发放前应向监管部门报备；贷款通则第五十九条贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。1单笔固定资产项目贷款超过10亿元的，应当向当地银监局报备同意后发放。（有规定，但不确定，未查阅到）2以流动资金贷款作为项目资本金，严重违反了项目资本金出资相关规定3贷款不得采用统借统还方式，应根据该项目建设和项目销售情况合理制定还款计划和日期。土地出让金不可由集团母公司利用流动资金贷款缴纳。贷款发放前应落实项目资本金足额到位并先于贷款投入使用。总、分行级房地产开发优质客户住房项目资本金比例不低于20%，其他客户住房项目资本金比例不低于30%。总、分行级房地产开发优质客户商业用房项目资本金比例不低于30%，其他客户商业用房项目资本金比例不低于35%。 

(3)【◆题库问题◆】：[判断题] 存款行对单位定期存单可以不确认借款人提供的预留印鉴或密码是否一致。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：单位定期存单质押贷款管理规定第10条：存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：……（二）借款人提供的预留印鉴或密码是否一致；……)

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 下列人员不能参与对账工作（）：
A．记账员
B．复核员
C．审计人员
D．事后监督员

【◆参考答案◆】：A, B

(5)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

(6)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。

【◆参考答案◆】：(1)抽查贷后检査报告及记录，关注是否有足够的检査频率，检查报告是否及时全面客观反映了借款人及保证人的信用情况，充分反映借款人信用风险的预警信息；关注展期原因是否真实，展期是否符合规定等。(2)抽査贴现业务原始资料，关注借款人是否提供了真实的商品交易合同、增值税专用发票和商品发运单复印件等。„(3)抽查抵质押物保管登记簿及台账，检査保管登记簿及台账是否清楚完整，质押物是否有专人保管、专人负责，对权利质押凭证是否登记造册，入库管理等。(4)抽查逾期、损失类贷款档案，关注对逾期贷款是否进行了督促催收，对难以协商处置的或逃废银行债务的，是否及时向法院提起诉讼等。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（）等方式套取信贷资金，改变借款用途。（《商业银行内部控制指引》第48条）
A．办理银行本票
B．贷款
C．贴现
D．办理银行承兑汇票

【◆参考答案◆】：B, C, D

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 信贷资产证券化可以作为商业银行进行___的工具。
A．资产负债管理;
B．资本管理;
C．信用风险管理;
D．操作风险管理;
E．融资

【◆参考答案◆】：A, B, C, E

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：（）
A．章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时
B．权利机构决议解散的
C．因分立、合并需要解散的
D．分支机构决议解散的

【◆参考答案◆】：A, B, C

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。
A．有效的社会动员机制
B．应急处置与救援机制
C．监测与预警机制
D．重大突发事件风险评估体系

【◆参考答案◆】：D