商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（）构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。
A．礼品
B．礼金
C．回扣
D．手续费

【◆参考答案◆】：C, D

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行内部控制评价实施包括了解内部控制体系与实施测试和分析。其中了解内部控制体系是指应了解（），确认评价范围，确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，然后决定实施测试所采取的方法。
A．被评价机构内部控制体系的主要控制点
B．被评价机构内部控制体系的健全情况
C．被评价机构内部控制体系的基本情况
D．被评价机构内部控制体系的运行情况

【◆参考答案◆】：C

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
A．每三年一次
B．每两年一次
C．至少每年一次
D．至少每年两次

【◆参考答案◆】：C

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。
A．自然人
B．法人
C．其他组织
D．汇金公司

【◆参考答案◆】：A, B, C

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。
A．全封闭
B．全流程
C．分级审批
D．第一责任人

【◆参考答案◆】：B

(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 消费信用是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：消费信用是银行和其他金融机构直接贷款给消费者或商人以赊销方式对消费者提供分期付款的信用形式。个人之间相互以货币或实物提供的信用是民间信用。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A．20%
B．30%
C．50%
D．60%

【◆参考答案◆】：A

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 公证机构办理公证，应当根据不同公证事项的办证规则，需要审查的事项为（）。
A．当事人的身份、申请办理该项公证的资格以及相应的权利
B．提供的文书内容是否完备，含义是否清晰，签名、印鉴是否齐全
C．提供的证明材料是否真实、合法、充分
D．申请公证的事项是否真实、合法

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(9)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？

【◆参考答案◆】：对借款人的信用等级评估：　　应当根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。信用等级指标体系主要由市场竞争力、资产流动性和经营管理水平等方面构成，定量与定性所占评价分值各50%，定量评价指标有销售收入、流动比率、速动比率、应收帐款周转率、利息保障倍数、资产负债率、贷款本息按期偿还率、资产报酬率等；定性评价主要有行业的稳定性与前景、经营环境、主要管理人员的素质和经验、管理结构的合理性、经营设施的先进性、市场拓展和销售渠道以及重大事项分析等方面。评价需要指标对比分析，按照23个不同行业归类对照其行业平均值（满意值、不允许值）分别进行行业对比分析后加以判断以确定相应指标分值。运用以上指标体系评价的总分即可对应相应的信用级别，其中对A级以上（包括A级）的在市场竞争力、资产流动性和经营管理水平三个方面均有最低得分要求，客户信用等级分为AAA级、AA级(AA+、AA．AA-)、A级(A+、A．A-)、BBB级(BBB+、BBB．BBB-)、BB级、B级。1．AAA级客户：客户的生产经营规模达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，管理水平很高，有很可靠、可预见的净现金流量，具有很强的偿债能力，对某银行的业务发展很有价值，信誉状况很好。2．AA级客户：客户市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有良好的净现金流量，偿债能力强，对某银行的业务发展有价值，信誉状况良好。 3．A+级客户：客户市场竞争力较强，发展前景较好，管理水平较高，净现金流量较好，偿债能力较强，对某银行的业务发展有一定价值，信誉状况较好。 4．A级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对某银行的业务发展有一定价值，信誉状况一般。 5．A-级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量轻度紧张，偿债能力较弱，信誉状况一般，有一定的风险。 6．BBB级客户：客户市场竞争力较差，发展前景较差，管理水平较差，现金流量状况紧张，偿债能力较差，客户存在需要关注的问题，具有较大风险。 7．BB级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平差，偿债能力弱，风险大。 8．B级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平很差，偿债能力很弱，风险很大。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A．5%
B．10%
C．15%
D．20%

【◆参考答案◆】：D