金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。
A．人民银行
B．银监会
C．银监会和人民银行

【◆参考答案◆】：B

(2)【◆题库问题◆】：[单选] ()是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条）
A．借款人身份
B．贷款的担保
C．逾期天数
D．借款人的资信状况

【◆参考答案◆】：C

(3)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。

【◆参考答案◆】：(1)个人质押贷款的含义。(2)个人质押贷款的特点主要有四个方面：①贷款风险较低。由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低。此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。②申请时间短。个人质押贷款一般都是借款人有急用，要求效率较高，办理时间95.请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理。(1)严格执行有关保函业务管理规定，在规定的范围内受理各类保函业务。(2)原则上只受理在本行开立基本结算账户客户的委托，并严格控制该客户的授信额度。(3)开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律。(4)没有授信额度的客户办理银行保函业务，必须落实反担保，要根据保函性质、风险及商业银行承担责任等的不同分别或兼容采取收取保证金、信用反担保及物权抵押等反担保形式。(5)注重保函的后续管理，做好银行保函业务项目监督、账务核算、余额的变动及注销、统计报告、垫款清收、档案管理等工作。(6)要充分调査银行保函业务相关当事人的资信情况，主要是委托人、受益人、反担保人的资信情况。(7)严格审查银行保函条款，确保开具保函协议书的内容与银行保函一致，对各项内容要予以明确规定，以避免可能发生的各类纠纷。96.试述保函与备用信用证的异同。(1)保函和备用信用证的含义。(2)相同点。①法律当事人基本相同。保函和备用信用证都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人（申请人）的请求或指示，向交易的另一方(受益人）出立的书面文件，承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其他单据予以付款。②保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式。③国际经贸实践中的保函大多是见索即付保函，它吸收了信用证的特点，越来越向信用证靠近，使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。(3)不同点。①保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的"独立性、自足性、纯粹单据交易"的特点，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关系。②保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。97.请结合工作实际，谈谈你对商业银行贷款承诺业务的认识。(1)贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。商业银行常用的贷款承诺主要有回购协议、贷款额度和票据发行便利三种。(2)贷款承诺对借款人的意义在于：①贷款承诺为其提供了较大的灵活性。②贷款承诺保证了借款人在需要资金时有资金来源，提高了其资信度，从而可以使其在融资市场处于一个十分有利的地位，降低融资成本。贷款承诺对承诺银行来讲，为其提供了较高的盈利性。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 按照我国刑法，以下（）行为，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
A．编造引进资金、项目等虚假理由的
B．使用虚假的经济合同的
C．使用虚假的证明文件的
D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处置与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。
A．指挥与控制
B．监测与预警
C．领导与指挥
D．命令与控制

【◆参考答案◆】：B

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱调查的说法正确的是：（）
A．反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人
B．经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C．反洗钱行政主管部门经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
D．反洗钱行政主管部门采取的临时冻结最长不得超过二十四小时

【◆参考答案◆】：A, B, C

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款人应根据（）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突出放贷。
A．经济运行状况
B．行业发展规律
C．借款人的有效信贷需求
D．借款人信用状况

【◆参考答案◆】：A, B, C

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）
A．信用合作社的主任、副主任
B．财务公司的董事长、副董事长
C．信托投资公司的董事会秘书长、总经理助理
D．金融租赁公司的董事会秘书长、总经理助理

【◆参考答案◆】：C, D

(9)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 请简述特别提款权的特点。

【◆参考答案◆】：1、特别提款权是国际货币基金组织分配给成员国的一种用来补充现有储备资产的手段。它是一种有黄金保值的记账单位，创设时每一单位含金量为0.888671克，与当时的美元等值。2、特别提款权由基金组织根据各成员国上年年底在基金组织缴纳的份额按同一百分比进行分配。成员国可把分配到的特别提款权，与黄金、美元一起作为自己的储备。3、基金组织IMF用各成员国名义开立特别提款权账户，办理有关收付业务（如借记：甲国、贷记：乙国）。当成员国发生国际收支逆差时，可动用特别提款权，把它转让给另一成员国，换取可兑换货币，偿付逆差，并可直接用特别提款权偿还基金组织的贷款。4、成员国可以实际动用的特别提款权数额，平均不能超过其全部分配额的70％，如果超过，则必须把超支部分赎回。就是说，每一成员国手中至少必须保持30％的分配到的特别提款权。5、任何成员国，只要本身愿意，最多可以持有3倍于它本身分配额的特别提款权。成员国使用所分配的特别提款权需付年率1.5％的利息。6、特别提款权是用来作为一种补充的储备手段，它同各成员国原来享有的普通提款权的不同点在于，普通提款权必须在规定期限内偿还基金组织而特别提款权的70％无需偿还，可以继续使用下去。但它必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易支付。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。
A．2-6个
B．4-10个
C．10-25个
D．25-50

【◆参考答案◆】：A