对未按期提取保管物品的处理___。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 对未按期提取保管物品的处理___。
A．对提前提取代保管物品的，要说明原因;
B．对提前提取代保管物品的，按到期提取代保管物品的手续办理，同时仍按到期收取保管费用;
C．对逾期未提取的代保管物品，代保管行要发出催领通知单或电告委托人来提取;
D．代保管的逾期期间按高于原定代保管费的标准收取保管费;
E．逾期5个月后，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构在开展信贷资产证券化业务之前，应当充分识别和评估可能面临的（）流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第16条）
A．信用风险
B．利率风险
C．国家风险
D．法律风险

【◆参考答案◆】：A, B, D

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构进行衍生产品交易时，必须严格执行（）制度。
A．止损
B．分级授权
C．业务处理
D．敞口风险管理

【◆参考答案◆】：B, D

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 非银行金融机构与商业银行的区别在于（）。
A．是否具有信用中介功能
B．资金运用不同
C．是否具有信用创造功能
D．资金来源不同

【◆参考答案◆】：B, C, D

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 依据我国《票据法》，可以作为本票出票人的机构有（）。
A．股份制商业银行
B．国有商业银行
C．农村信用社
D．股份制公司

【◆参考答案◆】：A, B, C

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 下列票据中没有保证关系地票据是（）。（票据法）
A．商业承兑汇票
B．银行本票
C．转账支票
D．银行承兑汇票

【◆参考答案◆】：C

(7)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。

【◆参考答案◆】：尽管贷款新规中规定的信贷业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取利益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临着诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每个环节的层层控制达到防范风险、实施效益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：贷款申请→受理调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收处置。1、贷款申请、借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。2、受理调查、银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力:同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。信贷员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。3、风险评价、银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。4、贷款审批、银行要按照"审贷分离、分级审批"的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。5、合同签订、合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。6、贷款发放、强调贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。7、贷款支付、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。8、贷后管理、贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。9、回收处置、贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行应提前提示借款人到期还本付息；对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限，加强展期后管理；对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组；对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。

(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 根据国务院《信访条例》，负有受理信访事项职责的行政机关在受理信访事项过程中违反《信访条例》的规定，有（）情形之一的，由其上级行政机关责令改正；造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分：
A．对收到的信访事项不按规定登记的
B．对属于其法定职权范围的信访事项不予受理的
C．受理信访事项过程中不够热情的
D．行政机关未在规定期限内书面告知信访人是否受理信访事项的

【◆参考答案◆】：A, B, D

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 金融许可证是指（）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。
A．监管办事处
B．银监分局
C．银监局
D．银监会

【◆参考答案◆】：D